Y’s Tips Channel
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#23 NISA Tax free program for investing(NISA について）
Today I’d like to talk about why NISA was established . As I talked about it in my previous video, NISA is a tax-free program for investing.
NISA is an abbreviation for the Nippon individual saving account. With NISA you can invest stocks or mutual funds without paying taxes on capital gains or income gains.
ＮＩＳＡは、少額投資非課税制度のことを言います。ＮＩＳＡでは、株や投資信託に投資をする際に得るキャピタルゲインやインカムゲインに対する税金がかかりません。
Why was NISA established? Because the Japanese government want people to make long-term investment rather than just save the money. There are some background for this. For example, interest rate has become zero percent, life expectancy is getting longer, economic growth has been slow etc. Those are the reason why the NISA was established.
ではなぜＮＩＳＡは始まったのでしょうか？それは日本政府が人々に「貯蓄から資産形成」を呼び掛けたからです。これにはいくつか理由があります。例えば０金利であること、寿命が伸びていること、経済が長く停滞していたことなどがあげられます。
There are two types of NISA. NISA and Tsumitate NISA. I know those sounds very similar and tricky. But originally there was only NISA, Tsumitate NISA was started lately.
ＮＩＳＡに、一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの二種類があります。よく似ていて分かりにくいですが、もともとはＮＩＳＡひとつだけで、つみたてＮＩＳＡはあとからできました。
NISA was started in 2014.With NISA you can invest up to 1.2 million yen per year. Also you can enjoy tax-free for 5 years.
ＮＩＳＡ口座では、年間１２０万円の投資が可能で、非課税期間は５年間です。
However NISA didn’t work as expected. Since NISA’s tax-free period is five years, people tend to invest on the market in short term. According to the research of the financial service agency if people invest on the market for five years, some people can make a profit some people cannot, depending on when they start investing.
しかしながら、ＮＩＳＡは期待通りにうまくいきませんでした。ＮＩＳＡの非課税期間は５年であることにより、多くの方が短期投資をしてしまったからです。金融庁のレポートによると、５年間の短期投資では、いつ投資を始めたかにより利益を出す人もいる一方で、損失を被る人もいることが分かりました。
On the other hand, according to the same research says if people invest on the market for 20 years most people can make a profit around four percent to six percent per year. That’s why the government started Tsumitate NISA in 2018, even though there was NISA already.
一方同じく金融庁のレポートによると、２０年間の長期投資においては、多くの方が年間４～６％の利益を出すことができたということが分かりました。そのため、政府はすでにＮＩＳＡがあったにも関わらず２０１８年につみたてＮＩＳＡを始めました。
With Tsumitate NISA you can invest up to 0.4 million per year. You can enjoy tax-free for 20 years.
つみたてＮＩＳＡでは、年間４０万円を上限に投資ができ、非課税期間は２０年となっています。
Also the government set two rules for Tsummitate NISA. Number one you can only purchase specially selected funds by the financial service agency. Number two you can only invest on the market in a way of direct cost averaging.
また政府はつみたてＮＩＳＡに関しては２つのルールを設定しました。一つ目は金融庁が選んだ投資信託のみへ投資可能であること、もう一つはドルコスト平均法を用いて投資をすることです。
There are more than six thousands mutual funds in Japan. However some of them are not considered good for long-term investment. So financial service agencies select less than 200 mutual funds among them, which are considered good for long-term investment, low-cost mutual funds, good performance for Tsumitate NISA.
日本には６０００本以上の投資信託がありますが、その中には長期投資に向かないと思われるものもあり、金融庁がその中から長期投資にふさわしい、低コストで、実績のある２００本程度の投資信託をつみたてＮＩＳＡ用に選びました。
Also in Tsumitate NISA you should buy the mutual fund regularly, not at once. There is a very famous financial strategy which is called dollar cost averaging. This says the market moves up and down all the time. Nobody knows when is the lowest price also when is the highest price. So just forget about the timing for investing. Just keep investing on the market regularly so that you can reduce the market risk. That’s why you have to follow the way of Doller cost averaging in Tsumitate NISA.
またつみたてＮＩＳＡでは、投資信託はつみたてのみの購入が決められており一括購入はできません。投資には有名な戦略がありこれをドルコスト平均法といいます。これは、市場は常に上がったり下がったりしており、だれも安値や高値がいつかは分からないのだから、投資タイミングを計ることはやめましょう、そうではなく、常に定期的に投資を続けることにより投資リスクを下げましょう、という考え方です。つみたてＮＩＳＡはこの考えに基づき積立購入のみ認められています。
What type of people can use Tsumitate NISA? If you live in Japan and you are older than 20 years old, all of you can use Tsumitate NISA. Of course long-term investment are ideal however Tsumitate NISA, there is no regulation for keeping the mutual fund. You can start, you can stop whenever you want.
ではどんな方がつみたてＮＩＳＡをできるのでしょうか？日本に住んでいる２０歳以上の方はすべてできます。もちろん長期投資が理想ですが、つみたてＮＩＳＡには、投資信託保有期間に制限を設けているわけではないので、いつでも始められますし、いつでもやめられます。