こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家、
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。
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１０月７日（月）に開催された一般社団法人公的保険アドバイザー協会の
フォーラム
基調講演をお願いした村井議員が、国会延長でお見えに
なれないかも知れない！！というハプニングがありましたが
プログラムを変更しながらなんとか対応
無事に（？）開催することができました。
本当に、登壇いただきましたセゾン投信中野様、ＦＷＤ富士生命の友野様
村井議員のお陰です。
当日の内容はこちら→ https://siaa.or.jp/seminar/235
さて、村井議員のお話の内容はあらためて触れるとして、今回は
パネルディスカッションの内容から少し・・・
パネルでは、２０００万円問題から、真の顧客本位とは何かという
話題に移行し、意見交換がありました。
セゾンの中野さんからは、販売目標あるところに、顧客本位は
ありえないとの厳しい意見もあり、参加された皆さんも
いろいろと考えるきっかけになったのではないかと思います。
私自身、ファイナンシャルプランナーという仕事をかれこれ
２０年近くしているわけですが、過去５年位
保険募集人、ＩＦＡ（証券外務員）をしていたことがあります。
当時は、ライフプランアドバイスをして、例えば保険のアドバイスや
資産形成アドバイスを差し上げても、結果お客様が「商品販売の窓口」で
違うものを売られ、アドバイスが活かされない環境があり
それだったら、私がワンストップでお客様の必要な金融商品の
販売までできれば、それが「顧客本位」だ、と信じていました。
私が契約していた代理店はノルマといったものは一切なかったので、
私が研究し、判断した良い商品をお客様にお届けするという
目的は達せられたと思っていました。
でも、保険会社では時々キャンペーンというのがあって
「私がお客様にお勧めする商品」がたまたまそれにあたり、
いつものコミッションの倍のお金が振り込まれたことが
ありました。
キャンペーンのボーナスが欲しくてお客様にご提案した
わけじゃないのに、なんか知らないうちに販売目標達成の
ために加担させられた感じでいやだなぁ・・・
これが当時の私の正直な気持ちでした。
その後、保険商品もネットで販売されるものも多くなったり
様々な情報がネットで手に入るようになったり、
iDeCoができたりつみたてNISAができたりと、環境がどんどん
変わり、現在は商品販売を私がお手伝いしなくてもお客様が
私のアドバイスをご自身で実行できる環境が整ってきたので
現在は商品販売を一切しないファイナンシャルプランナーと
なっています。
とはいえ、商品にはそれぞれの特徴があり、販売者だからこそ
得られる情報があることも事実で、商品を売らないから
顧客本位で、商品を得ると顧客本位ではないという単純な
話ではないと、個人的には思っています。
もちろん、お客様へは良い顔をして、裏でこそこそと
コミッションを稼ぐなんて言語道断ですから、その見極めの
ためには、徹底的な情報開示や誰が見ても納得いく仕事に
対する姿勢が必要なのではないかと思います。
無意味なノルマ、販売目標ありきのご提案は、
失くしていかなければなりませんね。
これは私一人が、ファイナンシャルプランナーとしてやれたらいいという
問題ではなく、金融サービス提供者が一体となって取り組むべき
ことなので、これからもしっかり情報発信、問題提起を
していこうと考えています。
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山中伸枝 プロフィール
株式会社アセット・アドバンテージ 代表取締役
ワイズライフＦＰコンサルタント 代表
１９６６年 岩手県宮古市出身
１９９３年 米国オハイオ州立大学ビジネス学部卒業
「心とお財布をハッピーに！」をモットーに、
お客様のお金の不安に丁寧に向き合ったコンサルティングを中心に活動
得意分野は年金と資産運用
Tel. 03-6215-8312
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